Виджет "Блок под шапкой" заголовок
Виджет "Блок под шапкой" контент

Что нужно знать о порядке страховых выплат?

Что нужно знать о порядке страховых выплат?

ОСАГО – полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Данный документ является обязательным, он должен предъявляется по первому требования сотрудниками дорожной полиции.

С появлением автогражданки, а именно так её называют многие люди, упростилась процедура компенсации материального и морального ущерба при возникновении дорожно-транспортного происшествия. Согласно букве закона, страховка должна полностью покрывать расходы на восстановление транспортного средства после аварии.

Но на практике же, в случае возникновения крупных дорожных происшествий, выплачиваемой суммы недостаточно, чтобы в полной мере восстановить авто. Какая же максимальная выплата по ОСАГО, и в какие сроки страховая возмещает ущерб?

Когда есть повод для выплаты по ОСАГО?

Возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП – процедура обязательная. Страховая обязана компенсировать причиненный ущерб, но только в том случае, если авто пострадало исключительно в дорожно-транспортном происшествии при движении по дорожному полотку общего пользования.

Казалось бы, все очень просто: стал участником аварийной ситуации на дорожном полотне, признали вас потерпевшей стороной, и вы можете рассчитывать на получение выплат по ОСАГО.

Однако, есть правила выплат, согласно которым страховая компания может отказать в возмещении компенсации. Поэтому предлагаем вам рассмотреть конкретные примеры, в каких случаях страховые выплаты по ДТП по ОСАГО не производятся.

Поездки заграницу

Изменения в электронном осаго
Что поменялось в Е-ОСАГО?

Автомобилист должен помнить, что автогражданка и КАСКО действуют исключительно на территории Российской Федерации. Если водитель планирует поезду за границу страны на автомобиле, то в таком случае следует оформить специальную страховку, но это уже будет не ОСАГО.

Чтобы в случае возникновения ДТП за рубежом автомобилист смог получить страховую выплату, ему стоит обратиться к страховщику еще до поездки.

Конечно, можно заключить договор страхования с зарубежной фирмой, но, как показывает практика, условия подобных компаний невыгодные.

Пострадавший водитель оказался в нетрезвом состоянии

Страховая не выплачивается в том случае, когда пострадавшей в результате ДТП признано лицо, пребывающее в состоянии алкогольного опьянения.

При таких обстоятельствах выносится постановление суда об обоюдной вине участников дорожно-транспортного происшествия, и, согласно букве закона, страховщик освобождается от выплат компенсации за причиненный ущерб.

Важно! Нетрезвое состояние участника аварии должно быть доказано. Причем «подуть в трубочку» — это не доказательство, в таком случае требуется процедура медицинского освидетельствования. А заниматься определением состоянии участника аварии должна сама страховая. Только результаты медосвидетельствования или заключение при госпитализации являются доказательством состояния здоровья участника ДП.

У виновника нет автогражданки

Если виновная в аварии сторона не застраховала свою автогражданскую ответственность, то, соответственно, нет страховщика. В том случае, когда на авто есть полис ОСАГО с вписанными несколькими водителями, но среди их числа нет того, кто на момент ДП управлял авто, то страховщик обязан рассмотреть данный случай.

Если же фирма отказала в выплате именно по причине отсутствия автогражданки у виновника аварии, ссылаясь на какие-то новые правила, то можно смело обратиться к страховщику за компенсацией, собрав все необходимые документы, либо, не получив положительного результата, решать вопрос в ходе судебных разбирательств.

Страховка пассажиров

Изменения в европротоколе
Что поменялось для Европротокола?

В выплате страховки могут отказаться и тогда, когда находящиеся в авто пострадавшей стороны пассажиры уже были застрахованы от несчастных случаев.

В таком случае компенсация будет производиться за счет средств полиса страхования человека, а не за счет ОСАГО.

Срок действия автогражданки прошел

Если водитель ездит с просроченной страховкой, то ему не только не возместят ущерб, причиненный в результате аварии, но и могут оштрафовать за езду без полиса обязательного страхования автогражданской ответственности.

Кроме этого без страховки могут остаться те, чья фирма была признана банкротом или лишена лицензии. Есть, конечно, лазейки, но придется потратить много времени, чтобы добиться выплаты компенсации.

Какие максимальные размеры выплаты?

Все изменения, касаемо сроков выплаты ОСАГО, размеров получаемых компенсаций, фиксируются в Федеральном Законе «Об ОСАГО», выпущенном 25 апреля 2002 года.

Как заполнить европротокол
Правила заполнения Европротокола.

Буквально недавно, 1.10.2017, в данный законодательный проект были внесены некоторые изменения, касающиеся по большому счету сумм выплаты страховки после дорожно-транспортного происшествия.

В первую очередь каждый автомобилист должен понимать, что расчет суммы компенсации к получению пострадавшей в результате ДТП стороны осуществляется на основании определенных тарифных ставок, и регламентируются законодательной базой РФ.

И эти лимиты были ранее установлены и выражены одними суммами, но на данный момент значения имеют совершенно другую величину.

Таким образом, если участник дорожно-транспортного происшествия в 20-дневый срок с момента наступления страхового случая не успел подготовить всю документацию, необходимую для оформления и получения страховки, то компания может на законных основаниях отказать в выплате компенсации.

Сколько же может возместить страховая пострадавшему в ДТП лицу? Лимит страховых выплат по автогражданскому полису при различных обстоятельствах регламентируется в настоящее время в изменениях пунктах – «а», «б» ст.7 ФЗ «Об ОСАГО». Так, в сравнении с 2014 года, сегодня максимальная выплата страховки ОСАГО выше, нежели в то время.

Итак, какова же максимальная сумма к выплате полагается потерпевшей в результате ДТП стороне:

Категория страхования рисков Величина максимальной суммы компенсации, положенной к выплате по ОСАГО, рублей
Причинение вреда здоровью и жизни потерпевшему лицу 500000
Компенсация, полагающаяся на восстановление авто после аварии 400000
Компенсация за ущерб имуществу вследствие ДП с несколькими потерпевшими 400000
Компенсация родственникам на захоронение погибшего в аварии 475000
Компенсация дальним родственникам, если те были вынуждены обратиться к страховщику за деньгами, покрывающими расходы на захоронение 50000
Максимальная сумма выплаты на возмещение ущерба транспортного средства после ДП, оформленного по Европротоколу. 50000 – при условии подачи документов страховщику не позднее 5 дней со дня наступления страхового случая

Тут же стоит добавить, даже в случае, если пострадавшее лицо является одновременно и виновником дорожного происшествия, то компенсация по категориям страхования рисков – причинение вреда жизни и здоровью – не будет распределяться пропорционально между всеми участниками аварии.

Каждое пострадавшее в результате ДП лицо имеет право истребовать от СК выплату компенсации за причиненный ущерб жизни или здоровью. Причем не имеет значения, в качестве кого именно определен тот или иной участник происшествия – виновник или пострадавший.

Ну и, естественно, с учетом повышения размеров страхового лимита, на порядок выросли и цены на саму страховку – на 25-35%.

Кроме всего прочего, не забывайте, что указанные размеры компенсаций являются лишь лимитированным пределом страховки, они не обязательны к выплате всем, кто обращается в СК. Сумма может оказаться меньшей, а ее расчетом должны заниматься независимые эксперты, руководствуясь регламентом ФЗ «Об ОСАГО».

Итак, вопрос о максимальной выплате по ОСАГО можно считать закрытым. Читайте дальше, как добиться компенсационной выплаты от СК, и какие документы для этого необходимо предоставить.

Порядок обращения за выплатой в СК

Как получить страховку по ОСАГО после ДТП? Актуальный вопрос для многих автолюбителей. Порядок выплаты определенной суммы компенсации во многом зависит от внутреннего распорядка каждой отдельно взятой страховой компании.

Но в целом, последовательность действий при возникновении страхового случая везде одинакова.

Шаг первый – что делать сразу после дорожного происшествия?

Изменения в возмещении ущерба
Что поменялось в досудебном урегулировании?

Чтобы рассчитывать на возмещение убытков при ДТП по ОСАГО, сразу после аварии участники должны:

  • вызвать сотрудников дорожной инспекции;
  • обменяться личными данными;
  • поставить в известность СК о наступлении страхового случая.

Получить выплату по ОСАГО за причиненный в результате ДП вред, при составлении Европротокола возможно только при соблюдении всех описанных ниже условий:

  • в ДТП участвует не более 2 ТС;
  • в аварии нет пострадавших;
  • участники происшествия согласны на урегулирование вопроса «полюбовно»;
  • на руках у водителей есть действующие автогражданки;
  • ни один из участников не находится под воздействием алкоголя, наркотических или психотропных препаратов.

Шаг второй – уведомляем СК о наступлении страхового случая

Согласно регламентируемому порядку действий СК, уведомление о ДТП подается страховщику не позднее 5 дня с момента наступления страхового случая.

Сам бланк уведомления выдается при заключении договора страхования. Если же он отсутствует, то в сети интернета есть свободные к скачиванию образцы.

Чтобы рассчитывать на получение страховки, обязательно регистрируйте все документы, необходимые для получения выплаты. Сотрудник компании обязан поставить на каждом экземпляре дату и входящий номер, а также составить полную опись всех имеющихся бланков, справок.

Отправляя документы на получение страховки по почте, контролируем присутствие признака уведомления о вручении и опись документации.

Дальше страховщик в 10-дневный срок должен провести осмотр состояния транспортного средства с целью определения повреждений автомобиля, полученных в результате аварии.

Если от СК нет представителя для проведения подобной процедуры, то страхователь самостоятельно проводит независимую оценку с привлечением экспертов, а все расходы ложатся на страховщика.

Важно! Ни в коем случае не ремонтируйте транспортное средство после аварии до того момента, пока страховщик не проведет экспертизу и не зафиксирует все дефекты и поломки ТС. СК может отказать в выплате после такого и вам придется самому оплачивать ремонт авто.

Шаг третий – заявление о возмещении

Подать в СК заявление на выплату компенсации нужно в 30-дневный срок со дня подачи уведомления о ДП, но не позднее 12 месяцев, когда причинен ущерб только имуществу, 36 месяцев – вред нанесен жизни и здоровью.

Изменения в ценах и выплатах
Что поменялось в ценах?

В заявлении указываются следующие данные:

  • наименование страховой фирмы;
  • личные данные страхователя – фамилия, имя, отчество и адрес прописки/проживания;
  • содержание имущественного требования и данные, если таковые имеются, подтверждающие указанный размер компенсации;
  • сведения об уже осуществленных взаиморасчетах между виновной и пострадавшей в результате аварии стороной.

Заявление визируется подписью и датируется числом составления.

К нему также прикладывается:

  • паспорт гражданина РФ или любой другой документ, удостоверяющий личность заявителя;
  • ИНН;
  • документ, подтверждающий право собственности на ТС;
  • справка-счет с банка для перевода компенсации, если компания проводит расчет безналом, а не выдает талоны на обслуживание на СТО за их счет;
  • постановление об административном правонарушении с указанием виновника ДТП;
  • доверенность на проведение всех необходимых процедур, если в страховую обращается представитель потерпевшего.

Теперь остается только ждать, когда же страховщик рассмотрит ваше заявление и произведет выплату компенсации.

Придерживаясь описанной выше последовательности обращения в СК, шансы на получение компенсации в ближайшее время очень велики.

Читайте дальше, каким образом происходят выплаты по автогражданке.

Когда СК сделает выплату?

В 2014 году срок страховых выплат по ОСАГО составлял 30 дней. Сегодня же согласно ФЗ «Об ОСАГО» для рассмотрения дела, принятия решения и выплаты страховки компаниям дается максимум 20 дней со дня получения от пострадавшего заявления.

Здесь же оговариваются следующие моменты:

  • 20-дневный срок выплаты начинается не со дня наступления страхового случая, а с момента подачи заявления – документа, имеющего непосредственное отношение к истребованию возмещения имущественного ущерба пострадавшему в результате ДТП лицу;
  • срок в 20 дней подразумевает исключительно рабочие дни, без выходных и праздников.

Проще говоря, если авария произошла накануне, к примеру, новогодних праздников, то, соответственно, период растянется, чуть ли не полтора месяца.

В том случае, если по истечению срока выплаты страховки по полису ОСАГО деньги не поступили на счет заявителя, то за каждый день просрочки страховщику начисляется просрочка в размере 1% за сутки от общей суммы задолженности.

Важно! Если страховщик выплатит реально заниженную страховку, то имеет смысл провести собственную независимую экспертную оценку, пригласив частного специалиста. И, если оценщик докажет, что выплаченная сумма гораздо ниже необходимой для полного восстановления авто, то с отсчетом эксперта и прочей сопутствующей документацией обращаемся к страховщику с претензией и требованием компенсировать реальный размер убытков.

Тут же стоит добавить: при немотивированном отказе от выплаты страховки – административный штраф в размере от 0,05 до 50% от общей суммы величины разницы между размерами выплат. Данное взыскание устанавливается по решению суда.

Методы ускорения выплат по автогражданке

Чтобы немного ускорить процесс выплаты обязательной страховки, можно вмешаться в разбирательства между виновником происшествия и страховой компанией. С этой целью автоюристы рекомендуют начать с похода в ГИБДД, где можно узнать дату рассмотрения дела и написать ходатайство об ускорении его рассмотрения.

Когда вопрос решается непосредственно в ходе судебных разбирательств, то сразу после окончания заседания можно самолично взять копию постановления и привезти ее в СК.

Теперь вы знаете, как получить выплату ОСАГО после ДТП.

Заключение

Резюмируя все вышесказанное, хотелось бы сказать несколько слов о самых главных нюансах:

  1. Размер выплаты по ОСАГО регламентируется Федеральным законом и является не фиксированным, за исключением максимальной суммы, выплачиваемой по полису по отдельно взятой категории страхования рисков
  2. Порядок получения возмещения ОСАГО подразумевает:
    • в первые 5 дней после ДТП потерпевший должен предоставить в страховую компанию уведомление о дорожно-транспортном происшествии;
    • в течение последующих 10 дней отводится для проведения независимой экспертной оценки состояния ТС после аварии для формирования окончательной суммы компенсации по полису автогражданки;
    • через 20 дней с момента подачи заявления страховая обязана компенсировать потерпевшей стороне ущерб, причиненный в результате ДТП.
  3. Если СК своевременно не произвела выплату компенсации, то за каждый день они должны доплатить 1% от общей суммы задолженности.

А доводилось ли вам сталкиваться с проблемами, касающимися выплаты компенсации по автогражданке после ДТП? Успешно ли решился ваш вопрос?

Выплаченной суммы компенсации хватило на устранение всех повреждений, полученных авто в результате дорожного происшествия?

Ссылка на основную публикацию
Виджет "В конце статьи" заголовок
Виджет "В конце статьи" контент